こんにちは、かったん(@Taka36042827)です。
今回は「ぼくがウェルスナビから撤退した理由」についてのご紹介します。
ウェルスナビは、ぼくが積立NISAの次に始めた投資です。
この記事はウェルスナビを始めようかなと思っている方の参考になればと思い書きました。
それでは本題です。
始めた理由：完全ほったらかし
ぼくは2019年の３月からロボアドバイザーのウェルスナビを始めました。
ウェルスナビを始めた1番の理由は完全ほったらかしで資産運用をしてくれるからでした。
始めた当初は投資の知識がほとんどない状態だったので、おまかせでやってくれるところに魅力を感じたのです。
老後の資金づくりを目的に長期間の運用を前提に始めました。
その後、子どもが産まれたことと老後資金は積立NISAで十分だという考えに至り、途中で教育資金目的に方針転換しました。
運用結果
2019年3月〜2021年2月までの約2年ほど運用しました。
総入金額 1,350,000円
総出金額 1,605,026円
利益 ＋255,026円
完全ほったらかしでこれだけの利益が出ました。
満足いく結果ですが、これが非課税だったらなと内心思いました。
撤退した3つの理由
ウェルスナビから撤退を決めた理由は3つあります。
- 手数料の高さが気になるから
- 売却時の課税が気になるから
- 投資の知識がついたから
順番に見ていきます。
手数料の高さが気になるから
ウェルスナビの手数料は預けている資産の年間１％です。（割引制度はあります。）
始めた当初はたったの１％で完全ほったらかしで資産運用できるんだった、安いもんでしょうと思っていました。
100万円預けて年間１万円だったら良くね？
ですが、だんだん投資の経験や知識が増えていくうちに１％のコストの高さに気づき始めました。
他の優良な投資信託であれば0.1％台も珍しくなく、米国のETFであれば0.05％台もあります。
その差は10倍以上！
手数料の高さに気づいたことが撤退を決めた理由の一つです。
売却時の課税が気になるから
子どもが産まれたことで投資の目的を途中から教育資金目的に方針転換をしました。
その際に、教育資金目的であればジュニアNISAの方が、利益に課税されるウェルスナビで運用するよりも非課税枠を活用できるので有利なのではと感じました。
非課税枠を使い切る方を優先したワケです。
投資の知識がついたから
3つ目の理由は投資の知識がついたからです。
ウェルスナビを始めた当初は、ポートフォリオを見てもなんの銘柄を買っているのか分かりませんでした。
ですが、だんだんと投資の知識がついていく中で、ウェルスナビが買い付けているETFを理解できるようになっていきました。
そうなってくると、自分でポートフォリオをいじりたい欲が出てきたのです。
全くの投資初心者から一歩レベルアップしたことが、辞めるきっかけになりました。
引き上げた資金の投資先：全世界株式
ウェルスナビから引き上げた資金は、ジュニアNISAで全世界株式の投資信託の買付に回します。
3年かけて240万を積み立てて18年寝かします。
教育資金プランは以下の記事で詳しく書いています。
https://kattan-est21.com/juniornisa-katuyou/
こんな人にはおすすめです
こんな人にはウェルスナビはおすすめできるサービスだと思います。
- 投資初心者
- 投資の勉強はしたくない人
- 投資に時間を使いたくない人
いくつかの質問に答えるだけで投資を始められるので、全く投資をしたことがない人にとってはハードルが低いのでおすすめできます。
あとは
多少割高な手数料を払ってでも、完全ほったらかしでお任せしたいという人にとっては、良いサービスだと思います。
長期間の運用であればしっかり利益を出してくれるでしょう。
ぼくが撤退した理由の一つでもある手数料に関してですが、ぼくが運用してきた期間では、手数料はETFからの分配金で相殺されています。
この結果を見ると手数料ってそこまで気にしなくてもいいのかもとも思いますね。
この辺りは、
- 自分で運用していれば得られたであろう利益を削られたと考えるか
- 手数料払っても利益が残るんならいいやと考えるか
個々の投資に対するスタンスで捉え方が変わる部分だと思います。
まとめ：知識経験が増えたらステップアップしよう！
今回は「ぼくがウェルスナビから撤退した理由」についてご紹介しました。
主な理由は以下の3つです。
- 手数料の高さが気になるから
- 売却時の課税が気になるから
- 投資の知識がついたから
ぼくは徐々に投資の知識がついたことで、次のステップに進みたいと思ったので、ウェルナビからは撤退しました。
ですが、
- 投資初心者
- 投資の勉強はしたくない人
- 投資に時間を使いたくない人
上記のような人にとってはおすすめできるサービスだと思います。
この記事が少しでも役に立てれば嬉しいです。
それでは今日はこの辺で。
質問やコメントなど、どんどんお待ちしております。
今日もありがとうございました！
